Cómo examinar tus informes de crédito y liquidar tus deudas
Si ya solicitaste tus informes de crédito, ahora es momento de evaluarlos. Este es el primer paso para empezar a reparar y mejorar tu puntaje. En un artículo previo explicamos qué son los informes y por qué importan; ahora veremos cómo revisarlos y qué puedes aprender de ellos.
¿Qué incluyen los informes de crédito?
Aunque puedes contratar servicios profesionales para evaluar tus informes, conviene que sepas cómo revisarlos por tu cuenta.
En esencia, un informe de crédito incluye:
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Datos personales: nombre completo, direcciones, fecha de nacimiento y Número de Seguro Social (SSN).
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Información crediticia: listado de cuentas activas y cerradas, números identificatorios de esas cuentas y tu historial de pagos de los últimos dos años (tu “experiencia crediticia”).
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Consultas recientes: quiénes (personas o empresas) obtuvieron copias de tus informes durante los últimos dos años.
Conocer esta estructura te ayuda a detectar errores y a identificar oportunidades para mejorar tu puntaje.
Cómo liquidar tus deudas
Una vez que entendiste tu situación financiera, veamos cómo mejorarla.
Sabemos que salir de deudas no es fácil, y una de las claves es no contraer nuevas. Algunas pautas prácticas:
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Evita el gasto excesivo. El sobreendeudamiento suele llevar a atrasos, que terminan afectando tus informes y tu puntaje.
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Prioriza tus deudas. Ordénalas y págarlas en el orden que más te convenga (por tasa de interés, monto, etc.).
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Haz seguimiento de tus gastos. No tiene sentido crear deuda nueva mientras intentas limpiar la existente.
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Mide y monitorea. Usa herramientas para calcular ingreso mensual neto, gasto promedio, cuota hipotecaria y otros compromisos. Integrar estos datos de forma coherente puede ser complejo; si te resulta difícil, considera pedir ayuda profesional.
Refinanciación y consolidación para reparar el crédito
La refinanciación y la consolidación pueden ser opciones viables para reparar y mejorar el crédito, pero deben abordarse con cautela. Una aplicación incorrecta puede perjudicar aún más tu perfil.
En resumen, salir de deudas y reparar tu puntaje quizá no sea tan difícil como parece. Lo importante es evaluar bien tu situación y dar los pasos correctos.
