Cuando recibes una llamada del banco diciendo que eres elegible para aumentar el límite de tu tarjeta, ¿tu respuesta automática sería “sí”? Sigue leyendo para entender por qué no siempre es buena idea.
¿Cómo funciona realmente el límite de crédito?
Si ya eres cliente de un banco (por ejemplo, tienes allí tu cuenta sueldo o de ahorros), es muy probable que te ofrezcan una tarjeta de crédito: así es como muchos bancos hacen venta cruzada a su base de clientes.
Para definir tu límite, los bancos suelen revisar los movimientos de tu cuenta (ingresos, gastos) y tu comportamiento de pago. Con el tiempo, al observar tus patrones de consumo y flujo de ingresos, pueden proponer subirte o bajarte el límite.
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Si solo pagas el mínimo, es poco probable que te ofrezcan un aumento.
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Tu límite puede reducirse si hay atrasos o riesgo de incumplimiento.
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Si pagas a tiempo y mantienes ingresos estables, aumentan las chances de que te llamen para ofrecerte un incremento.
Tu ingreso influye, pero no es lo único: la regularidad en los pagos pesa mucho al momento de evaluar un aumento.
¿Qué puedes hacer?
En general, los bancos revisan el límite de una tarjeta tras 6 a 18 meses y pueden ofrecer incrementos (a veces del 50% o más). Un cambio de límite impacta tu perfil: si te da alivio y puedes controlar el gasto, evalúalo.
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Procura usar solo el 30%–35% (o menos) de tu límite disponible para evitar la sobreutilización.
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Si temes gastar de más, puedes pedir un aumento temporal contactando a tu sucursal.
Consejo práctico: antes de aceptar, pregunta si el aumento implica consulta dura al buró, si cambia tu tasa o comisiones, y si puedes ajustar el nuevo límite más adelante.
